Wat is een combinatiepolis?
Een combinatiepolis is een type basisverzekering waarbij de oude restitutiepolis en een naturapolis zijn samengevoegd. Per zorgsoort verschilt het of je naar een gecontracteerde zorgverlener moet voor volledige vergoeding, of dat je zelf een zorgverlener kiest.
Zo werkt het natura deel bij een combinatiepolis:
- Voor basiszorg ga je naar een gecontracteerde zorgverlener voor 100% vergoeding.
- Bij niet-gecontracteerde zorgverleners worden de kosten vergoed voor 75-100%.
Zo werkt het restitutie deel bij een combinatiepolis:
- Voor bepaalde zorg in de basisverzekering kies je je eigen zorgaanbieder naar keuze tegen volledige vergoeding.
- Dit mogen zorgverleners zijn buiten het netwerk van je verzekeraar.
- Wel dien je deze zorgkosten zelf voor te schieten en te declareren bij je verzekeraar.
Veelvoorkomende uitzonderingen op vrije zorgkeuze
Niet elke verzekeraar vergoedt volledig alle niet-gecontracteerde zorg. Uitsluitingen die voorkomen in het restitutiedeel zijn de volgende zorgsoorten:
- GGZ (vaak)
- Wijkverpleging (vaak)
- Hulpmiddelen (soms)
- Verpleging (soms)
Deze zorg wordt buiten het netwerk meestal tot 85% vergoed, maar dit verschilt per verzekeraar. Check dit goed op de polis.
Combinatiepolis voor- en nadelen
Een combinatiepolis kent zowel voor- en nadelen. Dit zijn de belangrijkste.
Combinatiepolis voordelen:
- Deels vrije zorgkeuze voor specifieke zorg tegen 100% vergoeding.
- 75-100% vergoeding bij niet-gecontracteerde basiszorg.
- Groot netwerk aan gecontracteerde zorgverleners van goede kwaliteit.
- Vaak uitgebreidere (telefonische) dienstverlening.
Combinatiepolis nadelen:
- Vaak (fors) duurder dan een naturapolis.
- Vrij gekozen zorg dien je zelf voor te schieten.
- Vrije zorgkeuze verschilt per zorgsoort en is niet altijd direct duidelijk.
Combinatiepolis vergoeding niet-gecontracteerde zorg
Welke vergoedingspercentages rekenen zorgverzekeraars voor niet-gecontracteerde zorg bij een combinatiepolis? Dat zie je in het volgende overzicht.
De vergoedingspercentages voor het naturadeel per combinatiepolis in 2026:
| Zorgverzekeraar | Max. vergoedingspercentage |
|---|---|
| OHRA |
|
| a.s.r. |
|
| Ik kies zelf a.s.r. |
|
| ONVZ |
|
| Nationale Nederlanden |
|
| FBTO |
|
| Univé |
|
| Menzis |
|
| Zilveren Kruis |
|
| DSW |
|
Laatste prijscheck: 22 december. ONVZ en DSW hebben naast GGZ en wijkverpleging meer uitzonderingen op de vergoeding tot het maximumtarief bij niet-gecontracteerde zorg.
Let op: de combinatiepolissen van Anderzorg en VinkVink bieden bij voor minder zorgverleners vrije zorgkeuze en lijken daardoor meer op een naturapolis. Niet-gecontracteerde zorg wordt bij deze verzekeraars soms maar voor 50% tot 60% vergoed. Check deze polissen daarom goed.
Verschil natura- en combinatiepolis
Een combinatiepolis verschilt op een aantal manieren van een naturapolis:
| Naturapolis | Combinatiepolis | |
|---|---|---|
| Zorgkeuze | Je kiest uit gecontracteerde zorgverleners | Deels vrije zorgkeuze, deels gecontracteerd |
| Vergoeding buiten netwerk | 60-85% | Vrije keuze zorg tot 100%, anders tot 85% |
| Premie | Lager, zolang je vooral binnen het netwerk blijft | Duurder dan natura, maar goedkoper dan vroegere restitutiepolis |
Hoe werkt een combinatiepolis in de praktijk?
Om het verschil in vergoeding tussen een natura-en combinatiepolis duidelijker te maken volgt een fictief voorbeeld.
Stel: je hebt fysiotherapie nodig.
Scenario 1: Naturapolis
- Je verzekeraar heeft FysioFit gecontracteerd, maar niet FysioPlus bij je om de hoek.
- Ga je naar FysioFit, dan krijg je 100% vergoeding.
- Ga je toch naar FysioPlus omdat je hier goede ervaringen hebt, dan krijg je bijvoorbeeld 70% (afhankelijk van de polis) van het gemiddeld tarief vergoed. De rest betaal je zelf.
Scenario 2: Combinatiepolis
- Voor fysiotherapie heb je vrije zorgkeuze in deze polis.
- Je mag dus zelf kiezen: FysioFit, FysioPlus of een andere praktijk.
- In alle gevallen krijg je 100% vergoeding (zolang de prijs redelijk is).
Wat is beter: een natura- of combinatiepolis?
De ene zorgpolis is niet per definitie beter dan de ander. Vraag jezelf af: hoeveel waarde hecht je aan vrije zorgkeuze, en ga je daar waarschijnlijk gebruik van maken? In dat laatste geval kan een combinatiepolis een slimmere keuze zijn, als je ook bereid bent hier meer premie voor te betalen. Anders is een naturapolis vaak een prima optie.
Top 5 goedkoopste combinatiepolissen in 2026
De goedkoopste combinatiepolis voor 2026 vind je bij Nationale Nederlanden voor € 142,45 bij een eigen risico van € 385,- per maand.
Dit is de top 5 goedkoopste zorgverzekeraars met een combinatiepolis in 2026:
| Zorgverzekeraar | Naam polis | Premie p.m. |
|---|---|---|
| VinkVink | Basisverzekering | € 142,40 |
| Anderzorg | Basis | € 154,25 |
| OHRA | Combinatie | € 159,55 |
| Nationale Nederlanden | Zorg Vrij | € 160,95 |
| ONVZ | Vrije Keuze basisverzekering | € 166,10 |
Voor wie is een combinatiepolis een slimme keuze?
Als je je herkent in de volgende punten, dan is een combinatiepolis voor jou waarschijnlijk de slimste afweging.
- Je wil voor veel zorg zelf een zorgaanbieder kunnen kiezen, tegen volledige vergoeding.
- Een duurdere zorgverzekering past binnen je budget.
Kortom: kies een combinatiepolis als je van specifieke zorg gebruik wil maken die onder de vrije keuze valt van de verzekeraar, en het geen probleem vind om hier meer voor te betalen. Als je vaker gecontracteerde zorgaanbieders bezoekt is een naturapolis een goedkopere optie.