Goedkoopste creditcard

Voor een creditcard betaal je een jaarlijkse bijdrage tussen de € 14,- en € 270,-, een gigantisch verschil. De jaarbijdrage hangt af van:

• Of je een bank(on)afhankelijk creditcard neemt
• Of je een instapkaart neemt of een (duurdere) upgrade
• Of een tijdelijke actie de jaarbijdrage verlaagt

Je betaalt altijd een jaarlijkse bijdrage voor creditcards van ICS en AMEX, maar ook veel banken zoals de ING en Rabobank vragen om een (lagere) jaarlijkse bijdrage.

De jaarbijdrage kan met sommige acties tijdelijk verlaagd zijn. Zo betaal je bijvoorbeeld € 10,- minder per jaar of krijg je het eerste jaar 50% korting op de jaarbijdrage (bij duurdere creditcards).

De enige creditcard die helemaal gratis is zonder aanvullende voorwaarden, is een prepaid creditcard.

Het komt wel eens voor dat je een creditcard het eerste jaar gratis kunt krijgen met een actie. Daarna betaal je het normale jaartarief. Helaas lopen er op dit moment geen acties voor een 1e jaar gratis creditcard.

Een andere mogelijkheid voor een 'gratis' creditcard is de AMEX Blue creditcard. Deze kun je voor € 0,- per maand aanvragen, als je minimaal € 3000,- per jaar besteedt. Let bij dit soort 'gratis' creditcards dus wel op de voorwaarden.

Een andere manier om aan een gratis creditcard te komen is om na het eerste jaar waarin je je creditcard gratis had, deze op te zeggen en een nieuwe tijdelijk gratis creditcard aan te vragen met een actie. Check wel goed de opzegvoorwaarden van de kredietkaart verstrekker als je dit overweegt.

Geld opnemen met een creditcard is duur. Bij ICS (Mastercard en Visa) betaal je 4% van het opgenomen bedrag met een minimum van € 4,50 als je een negatief creditcardsaldo hebt. Heb je vooraf zelf geld op de kaart gestort? Dan zijn de kosten 1% met een maximum van € 1,50.

Neem je geld op in een andere valuta dan de euro? Dan betaal je bovendien een koersopslag. Voor de meeste ICS-creditcards is dat 2% voor EU-landen zonder euro en voor landen buiten de EU. Tel de koersopslag en de opnamekosten bij elkaar op en je zit al snel op 6% van het opgenomen bedrag.

Onze tip: gebruik je creditcard alleen voor betalingen en niet voor cashopnames. Voor cash in het buitenland is een gewone bankpas of een debitcard zoals Revolut of N26 goedkoper.

De rente op een creditcard betaal je alleen als je het openstaande saldo niet volledig terugbetaalt binnen de rentevrije periode van 21 dagen. Betaal je op tijd, dan kost het je niets extra.

Sinds 1 januari 2026 is de wettelijke maximum kredietvergoeding voor consumentenkrediet verlaagd naar 12% op jaarbasis. Dit maximum geldt voor alle nieuwe creditcardovereenkomsten in Nederland. Bestaande contracten die vóór 2026 zijn afgesloten, houden het oude tarief van 14%.

Betaal je maandelijkse creditcardafschrijving daarom altijd volledig af als dat kan. Anders loopt de rente snel op, ook al is 12% relatief laag vergeleken met bijvoorbeeld roodstand op je betaalrekening.

Met een negatieve BKR-registratie kun je in Nederland geen reguliere creditcard aanvragen. Bij elke aanvraag van een creditcard met kredietlimiet doen aanbieders zoals ICS en American Express een verplichte BKR-toetsing.

De enige uitzondering is de prepaid creditcard. Omdat je bij een prepaid kaart zelf geld oplaadt en geen krediet ontvangt van de aanbieder, is een BKR-toetsing niet nodig. 

Je kunt hem dus ook krijgen met een negatieve registratie. Een debitcard met een Visa- of Mastercard-logo (zoals van Revolut, bunq of N26) is een alternatief. Deze kaarten werken vanaf je banksaldo en vereisen geen BKR-check. Ze worden bijna overal geaccepteerd waar creditcards ook geaccepteerd worden, met uitzondering van sommige autoverhuurbedrijven en hotels die specifiek om een creditcard vragen.

De ANWB Visa Classic Card kost € 29,95 per jaar en is daarmee op papier de goedkoopste creditcard. Maar er zit een voorwaarde aan: je moet ANWB-lid zijn. 

Het basislidmaatschap van ANWB kost € 17,75 per jaar, waardoor je totale kosten op minimaal € 47,70 per jaar uitkomen. Dat is bijna € 9,- duurder dan de Mastercard Classic (€ 38,95 per jaar) waar je géén lidmaatschap voor nodig hebt.

Andere verschillen met de Mastercard Classic om rekening mee te houden:

• ANWB heeft een lagere bestedingslimiet (€ 2.500 versus € 5.000)
• ANWB heeft een hogere inkomenseis (€ 1.500 versus € 1.150 netto)
• Bij de ANWB-kaart kun je niet gespreid betalen
• De ANWB hanteert een lagere debetrente bij te laat aflossen (10% versus max 12%)

Visa, Mastercard en American Express zijn de drie grote creditcardnetwerken wereldwijd. Voor de dagelijkse gebruiker maakt het weinig uit welke je kiest, want de voorwaarden en kosten worden bepaald door de uitgever van de kaart, niet door het netwerk zelf. In Nederland is dat meestal ICS (voor Mastercard en Visa) of American Express zelf. 

De praktische verschillen:

Acceptatie: Visa en Mastercard worden wereldwijd bij vrijwel alle betaalautomaten geaccepteerd. American Express heeft in Nederland een beperktere acceptatie: grote ketens zoals Bijenkorf, IKEA, MediaMarkt en bol.com nemen 'm aan, maar Albert Heijn bijvoorbeeld niet.

Kosten: Amex-kaarten zijn vaak duurder maar bieden uitgebreidere voordelen zoals Membership Rewards-punten en reisverzekeringen.

In de VS: alle drie de netwerken worden er goed geaccepteerd, met een lichte voorkeur voor Amex bij grotere aankopen.

Kies daarom niet op logo, maar op kaartvoorwaarden: jaarbijdrage, aankoopverzekering, bestedingslimiet en eventuele reisvoordelen.