De beste creditcard volgens de Keuze.nl expert

Om de beste creditcard te bepalen zijn er twee categorieën: de categorie allround en de categorie voor de reiziger. De beste allround creditcard is de Visa World Card, gevolgd door de Mastercard Classic. De beste creditcard voor als je vaak reist is de Blue Card van American Express of de ANWB Visa Silver card. Meer over deze en andere creditcards lees je op deze pagina.

Beste creditcard hero

De beste creditcard volgens Keuze.nl

1. Visa World Card – de beste allround creditcard

Visa World card

De beste creditcard voor algemeen gebruik in 2022 is de Visa World Card. De bankonafhankelijke Visa World Card is de instap creditcard van Visa, met een hoop voordelen voor een gemiddelde prijs.

De kaart heeft wereldwijd de beste dekking, waarmee je verzekerd bent van (online) betaalgemak. Ook de standaard aankoopverzekering van een halfjaar, de aanvullende reisverzekering en hoogwaardige veiligheid en service van Visa, maken deze kaart de meest gekozen creditcard van dit moment.

Voordelen Visa World card:

  • Eerste jaar gratis
  • Daarna € 36,50 p/j
  • Tot € 5.000 bestedingslimiet
  • Beste wereldwijde acceptatie
  • 180 dagen aankoopverzekering
  • Aanvullende reisverzekering

2. Mastercard Classic – de beste in prijs/kwaliteit

Mastercard Classic

De Mastercard Classic is de tweede beste keuze voor een allround creditcard. De Classic biedt eigenlijk vergelijkbare voordelen als de Visa World Card, maar is goedkoper in jaarbijdrage.

Ook deze kaart heeft wereldwijd een vrij goede dekking voor al je betalingen, en verzekerd al je aankopen tot een halfjaar.

Voordelen Mastercard Classic:

  • Goedkoper dan Visa World Card na eerste jaar
  • € 26,50 per jaar
  • Tot € 5.000 bestedingslimiet
  • Tweede beste wereldwijde acceptatie
  • 180 dagen aankoopverzekering
  • Aanvullende reisverzekering

De 2 beste allround creditcards uitgebreid besproken

De Visa World Card en Mastercard Classic worden allebei uitgegeven door ICS, Nederlands meest bekende uitgever van creditcards.

De voorwaarden van beide kaarten zijn in de basis redelijk gelijk. Op een paar punten verschillen de creditcards van elkaar. Laten we eens kijken.

Visa World Card in het kort:

Visa logo
Voordelen
  • Nu eerste jaar gratis t.w.v. € 36,-
  • Aanvullende reisverzekering
  • Meest geaccepteerd wereldwijd
  • Aankopen tot 180 dagen verzekerd
  • Korting in ICS webshop
  • Extra creditcard mogelijk voor € 20,- p.j.
  • Bestedingslimiet aanpasbaar tot € 5.000,-
  • Minimum inkomen € 1.150,-
  • Geld storten voor meer bestedingsruimte
  • Positieve spaarrente bij meer dan € 500,-
Nadelen
  • Geen Air Miles sparen
  • Geen Airport Security Fast Track Service
  • Geen risico autohuurverzekering
  • Geen vakantie noodgeld
  • Geen annuleringsverzekering

Mastercard Classic in het kort:

Mastercard logo
Voordelen
  • Met € 26,- per jaar goedkoper dan Visa World Card
  • Aanvullende reisverzekering
  • Tweede meest geaccepteerd wereldwijd
  • Aankopen tot 180 dagen verzekerd
  • Korting in ICS webshop
  • Exrta creditcard mogelijk voor € 16,- per jaar
  • Bestedingslimiet aanpasbaar tot € 5.000,-
  • Minimum inkomen € 1.150,-
  • Spaart gratis Air Miles in het buitenland
  • Airport Security Fast Track Service op 30+ luchthavens
  • Geld storten voor meer bestedingsruimte
Nadelen
  • Geen vakantie noodgeld
  • Geen risico autohuurverzekering
  • Geen introductiekorting
  • Geen annuleringsverzekering

Acceptatie

Met de bankonafhankelijke Visa World Card en Mastercard Classic kaart betaal je nagenoeg wereldwijd overal (online) even makkelijk. Of je nou iets koopt in een fysieke winkel, op het web of onderweg op vakantie.

Met beide kaarten kun je praktisch overal winkelen, betalen in restaurants, tolwegen en tankstations. Ook betaal je er eenvoudig je vliegtickets en hotelovernachtingen mee.

Beide creditcards worden wereldwijd het meest geaccepteerd, maar de Visa World Card wordt het meest geaccepteerd, op meer dan 30 miljoen plekken wereldwijd. De Mastercard Classic wordt op zo’n 27 miljoen betaaladressen geaccepteerd, iets minder dus.

Ook is het goed om te weten dat de Visa World Card op minder toeristische plekken en in ontwikkelingslanden vaker wordt geaccepteerd.


Aanvullende verzekeringen

Voor een creditcard zijn de aanvullende dekkingen en verzekeringen vaak het interessantst. Met de Visa World Card en Mastercard Classic zit dat vrij goed.

Aankoopverzekering

Met zowel de Visa World Card als de Mastercard Classic zijn al je (online) aankopen tot 180 dagen verzekerd tegen diefstal, beschadiging en verlies.

Dit geldt zowel ten tijde van het transport, als tijdens het gebruik van het product. Wel betaal je met zowel de Visa World Card als Mastercard Classic een eigen risico van maximaal € 25,- wanneer de verzekeraar iets vergoedt.

Aflevergarantie

Heb je iets online besteld en wordt het product niet geleverd of verkeerd geleverd? Ook dan zit je goed met de inbegrepen aflevergarantie bij beide creditcards.

In dat geval draait Visa of Mastercard de betaling terug, en komt jouw betaalplicht te vervallen. Dit kun je met beide kaarten ook laten doen als je bijvoorbeeld een hotelovernachting of abonnement volgens de voorwaarden wil annuleren.

Aanvullende reisverzekering dekking

Ga je op reis? Dan geven de Visa World Card en Mastercard Classic een vrij aardige dekking wanneer je je volledige reis boekt met je creditcard. Ook hiervoor maakt het niet uit welke van de twee kaarten je kiest. Het volgende zit bij allebei inbegrepen:

1. Bagagevertragingsverzekering:

Maak je extra kosten ten gevolge van vertraagde bagage? Dan krijg je tot een maximum van € 1.000,- per gebeurtenis vergoedt, bij een vertraging van meer dan 8 uur met een maximum van € 125,- per dag.

2. Hulpverleningsverzekering:

24/7 telefonische hulp bij reisproblemen via Travelcare

3. Vluchtvertragingsverzekering:

Heeft jouw vlucht een vertraging van méér dan 4 uur (of 8 uur bij chartervluchten), dan krijg je tot een maximum van € 150,- vergoedt.

4. Aanvullende reisongevallenverzekering:

Raak je onverhoopt invalide tijdens je reis? Dan krijg je maximaal € 42.750 uitgekeerd bij blijvende invaliditeit. Bij een 25% hogere blijvende invaliditeitsgraad is dit maximaal € 149.625,-.

Om mee te reizen zijn de Visa World Card en Mastercard Classic in veel gevallen prima creditcards.

Wel moet gezegd worden dat bij beide kaarten een annuleringsverzekering en autohuurverzekering geen onderdeel zijn van het pakket.

Zoek je een creditcard meer specifiek voor extra zekerheden tijdens je reizen? Verderop leg ik uit welke creditcards de beste voor reizen zijn.


Inkomenseis

Om in aanmerking te komen voor de Visa World Card en Mastercard Classic heb je een minimum inkomen nodig van € 1.150,- per maand.

Om te zien of jij aan je betaalverplichting kunt voldoen krijg je bij beide een financiële BKR-toetsing.

Als daaruit blijkt dat de maximale bestedingslimiet van € 5.000,- euro te hoog is voor jouw financiële situatie, dan krijg je een lagere maximale bestedingslimiet die beter past bij jouw financiële plaatje. Je kunt met beide kaarten zelf je bestedingslimiet instellen.


Aflossing en betaling

Hoe zit het met eventuele extra kosten wanneer je geld op wil nemen met je creditcard, of wanneer je te laat je openstaande schuld afbetaalt? Voor zowel de Visa World Card en Mastercard Card geldt het volgende:

Terugbetalen
  • Tot 21 dagen na ontvangen rekeningoverzicht
  • Met automatische incasso
  • Of handmatig overboeken via IDEAL
Geld opnemen 4% rente van het opgenomen bedrag
Wisselkoersopslag2% van het opgenomen bedrag per transactie
Betalingsachterstand

Wat gebeurt er als je een betalingsachterstand oploopt met de Visa World Card of Mastercard Classic? Beide creditcardmaatschappijen hanteren dezelfde regels bij een betalingsachterstand:

  • Visa en Mastercard blokkeren je card zodra je een betalingsachterstand hebt. Je kunt deze dan ook niet gebruiken zolang je achterstand loopt.
  • Betaal je de achterstand binnen 90 dagen af, dan wordt de blokkade opgeheven en kun je de kaart weer gebruiken.
  • Heb je na 30 dagen nog steeds een betalingsachterstand? Dan brengen Visa en Mastercard wettelijke rente in rekening. Betaal je het openstaande bedrag binnen 60 dagen terug, dan wordt de wettelijke rente niet in rekening gebracht.
  • Lukt het je niet om binnen 90 dagen je schuld af te lossen? Dan sluiten Visa en Mastercard je creditcard na 95 dagen af. Na 120 dagen krijg je mogelijk een negatieve BKR-registratie. Er zal contact met je worden opgenomen voor een betalingsregeling.

6 andere voordelen van de Visa World Card en Mastercard Classic

1. Sparen op de creditcard:

Bij aflossen wordt het openstaande bedrag dan eerst met het openstaande spaarsaldo verrekent.

2. Hotelservice:

Je hoeft je niet te houden aan een vaste inchecktijd, je kamer blijft voor jou gereserveerd onder je reserveringscode, ook bij latere incheck. Ook kun je een hotel kosteloos annuleren, check wel altijd even of het hotel in kwestie deelneemt aan de Hotelservice van Visa.

3. Borgvervanging

Wil je een auto of boot gaan huren (op vakantie)? Dan kun je met de Visa World Card en de Mastercard Classic eenvoudig een reservering van het borgbedrag laten maken op je creditcard.

Dit bedrag wordt weer vrijgegeven na de verhuurperiode. Makkelijk, zo hoef je niet cash achter te laten of te pinnen om dit later weer te verrekenen.

4. Korting op producten & diensten in de ICS webshop:

Op tal van diensten en producten krijg je korting wanneer je deze koopt via de webshop van ICS. Zo kun je bijvoorbeeld 8% korting krijgen op autohuur via Rentalcars of € 75,- korting op je eerste 4 Hello Fresh boxen.

5. Extra creditcard aanvragen:

Voor zowel de Visa World Card als de Mastercard Classic kun je een tweede kaart aanvragen voor een partner of gezinslid.

Voor de Mastercard Classic betaal je hiervoor € 20,- per jaar en een tweede Visa World Card kost € 16,- per jaar. Met de Visa World card ben je dus goedkoper uit.

6. Geld storten op je creditcard voor meer bestedingsruimte:

Om je bestedingsruimte te verhogen kun je met beide kaarten geld storten op je creditcard. Zo kun je tijdelijk meer uitgeven.

Dit kan bijvoorbeeld handig zijn als een deel van je bestedingsruimte gebruikt wordt voor een borgstelling voor autohuur. Met zowel de Visa World Card als de Mastercard Classic kun je eenvoudig zelf geld storen via de ICS-app met een iDEAL betaling.

💡Met geld storten op je creditcard kun je ook een positief saldo op je creditcard krijgen. Met de Visa World Card en Mastercard Classic kun je allebei rente krijgen over een positief saldo vanaf € 500,-. Helaas staat de spaarrente nu op 0%.

Ook is hiermee contact geld opnemen (in het buitenland) iets voordeliger. Je betaalt met een positief saldo geen 4% koersopslag van het opgenomen bedrag, maar nog maar 1% tot een max van € 1,50.

Waarin verschillen de Visa World Card en Mastercard Classic?

Nu je de vele overeenkomsten weet, wat zijn nou de belangrijkste verschillen tussen de Visa World Card en de Mastercard Classic? Ook dat heb ik op een rijtje gezet voor je.

De Mastercard Classic:

1. Air Miles sparen

Alleen met de Mastercard Classic kun je Air Miles sparen. Bij elke buitenlandse betaling met je creditcard spaar je in ruim 194 landen automatisch Air Miles.

Een leuke extra service, want daarmee kun je weer met korting van andere diensten gebruik maken, of met korting producten kopen.

2. Airport Security Fast Track Service:

Een ander voordeel van Mastercard Classic ten opzichte van de Visa World Card is dat je van de Airport Security Fast Track Service gebruik kan maken. Handig als je regelmatig het vliegtuig moet pakken.

Met deze service mag je de reguliere luchtbeveiligingswachtrij bij de Gate overslaan en de snelle wachtrij pakken. Dit kan inmiddels al bij meer dan 30 luchthavens in 12 aangesloten landen.

Alleen met Visa Premium cards - de Visa World Card Gold en Visa World Card Platinum - kun je ook van deze service gebruik maken.


De Visa World Card:

1. Introductiekorting

De Visa World Card is met introductiekorting aan te vragen. Deze krijg je nu het eerste jaar gratis. Dat scheelt je € 36,- het eerste jaar.

De Mastercard Classic heeft geen introductiekorting, maar is wel € 10,- goedkoper per jaar.


Beste creditcard voor reizen

Ga je je creditcard voornamelijk gebruiken om mee te reizen? Dan zijn de Gold card van American Express en de ANWB Visa Silver Card interessant om te eens te bekijken.

Deze creditcards hebben namelijk een uitgebreidere (aanvullende) reisverzekering en andere nuttige reisvoordelen die de Visa World Card en Mastercard Classic niet hebben.

Ik raad je aan om je huidige reisverzekering er eens bij te pakken als je die hebt. Want het kan zijn dat je jezelf dubbel verzekert, of misschien onderverzekerd. Ook kan het goedkoper zijn om je reisverzekering stop te zetten, en deze via je creditcard te laten lopen. Dat is iets om uit te zoeken.

Heb je nog geen reisverzekering? Dan is het helemaal interessant om eens te kijken of je dit geheel via je creditcard kunt regelen, als je van plan bent je volledige reis met je creditcard te boeken.

1. American Express Gold card

AMEX Gold Card
De AMEX Gold card in het kort:
Voordelen
  • Reis- en annuleringsverzekering
  • Icl. jaarlijkse travelvoucher t.w.v. € 75,-
  • Geen vast bestedingslimiet
  • Geld-Terug-Garantie bij miskopen
  • Aankopen tot 180 dagen verzekerd
  • Inclusief 2 extra gratis Gold cards
  • Membership Rewards punten voor korting & extra's
  • Pre-sale concerttickets kopen
  • Gekoppeld aan Apple Pay
  • Gratis hotelupgrades bij 500 hotels wereldwijd
Nadelen
  • Minder betaallocaties dan Visa of Mastercard
  • Relatief duur in jaarbijdrage: € 198,- per jaar
  • Minimum inkomen: € 20.000,- per jaar
  • Geen extra autodekking op vakantie zoals ANWB Silver Card wel heeft

De Gold card van American Express is een luxe creditcard en nog meer gericht op reizigers dan Visa en Mastercard. Je haalt hier meer reisvoordelen uit, die interessant zijn als je vaak vliegt en hotelovernachtingen boekt.

De AMEX gold card is de beste AMEX creditcard met een goede prijs/kwaliteit verhouding voor als je goed verzekerd op reis wil. De Gold card komt namelijk met een uitgebreide reis- en annuleringsverzekering.

💡 De AMEX Gold Card reis- en annuleringsverzekering houdt in:
• Medische ongevallenverzekering: tot € 1.500.000,-
• Annuleringsverzekering: tot € 4.500,- voor annuleren of uitstellen van een reis
• Verloren of gestolen items: tot € 700,- vergoeding per reis
• Bagagevertragingsverzekering: tot € 275,- vergoeding per claim (langer dan 4 uur)
• Overlijdensuitkering: tot € 50.000,- vergoeding in geval van overlijden tijdens je reis
AMEX logo

Kom je regelmatig op het vliegveld en kun je wat ontspanning gebruiken? Dan is een leuk voordeel voor van de AMEX Gold card dat je jaarlijks gratis twee keer gebruik kunt maken van 1.300 airport lounges wereldwijd.

Je mag hiervoor bovendien een extra persoon meenemen, zodat je samen kunt relaxen terwijl je wacht op je vlucht.

Bovendien krijg je op vertoon van AMEX Gold card een gratis ontbijt, lunch of lichte avondmaaltijd wanneer je via Schiphol vliegt.

Voor al je (online) aankopen biedt de AMEX Gold card vergelijkbare garanties als de Visa World Card en Mastercard Classic, met 180 aankoopgarantie en geld terug garantie bij miskopen.

Een ander groot voordeel van de AMEX Gold card is dat je standaard twee extra Gold cards gratis erbij krijgt voor familie of gezinsleden.

De Gold card van AMEX heeft verder een speciaal ‘Membership Reward’ spaarpunten programma, vergelijkbaar met het Air Miles programma van Mastercard, maar met meer luxe.

Met dit programma spaar je automatisch punten euro die je uitgeeft voor korting op vliegtickets van 9 maatschappijen, upgrades en cadeaus via de AMEX App.

Qua acceptatie heeft AMEX minder betaallocaties dan Visa en Mastercard, iets om rekening mee te houden. Maar reis je (regelmatig) naar de Verenigde Staten, dan is AMEX juist de beste keuze.

Ook is het goed om te weten dat alle AMEX creditcards gekoppeld zijn aan Apple pay. Daarmee kun je contactloos betalen bij tal van winkels.

Hierdoor is een AMEX creditcard een stuk aantrekkelijker als je in het bezit bent van een iPhone of Apple smartwatch.


2. ANWB Visa Silver creditcard

ANWB Visa logo

ANWB Visa Silver card in het kort:

Voordelen
  • Tot € 1.000,- noodgeld per reis
  • Eigen Risico Autohuurverzekering tot max € 750,-
  • Aankopen tot 270 dagen verzekerd
  • Eerste jaar 50% korting
  • Lagere prijs dan AMEX
  • Zelfde basispakket als Visa World Card
  • Bestedingslimiet tot € 5.000,-
  • Reis Service Lijn voor hulpvragen
Nadelen
  • Je moet verplicht ANWB lid zijn
  • Geen extra vliegvoordelen die AMEX wel biedt
  • Geen annuleringsverzekering

Een goed alternatief voor de AMEX Gold card is de goedkopere ANWB Visa Silver card, als je speciale voordelen voor reizen zoekt en al lid bent van de ANWB.

De ANWB Visa Silver Card biedt dezelfde basisvoordelen als de Visa World Card en Mastercard Classic, maar de ANWB heeft nog twee extra voordelen die andere creditcards niet bieden.

1. Noodgeld:

Een groot voordeel van de ANWB Visa Silver card is dat je tot € 1.000,- noodgeld kunt vragen per reis. Handig als je onverhoopt je portemonnee verliest en niet met je mobiel kunt betalen. Dit geld is telefonisch aan te vragen via de ANWB Reis Service Lijn. Dit bedrag gaat wel van je bestedingslimiet af.

2. Eigen Risico Autohuurverzekering

Ga je regelmatig op autovakantie? Dan is een ander uniek voordeel dat de je met een autoboeking via je creditcard altijd verzekerd bent voor het eigen risico – mocht je schade rijden- tot een bedrag van € 750,-. AMEX biedt dit voordeel niet.

De ANWB Silver Card heeft niet zo’n uitgebreide dekking met annuleringsverzekering als de AMEX Gold card. Ook krijg je geen extra vliegvoordelen.

Vlieg je niet vaak, dan is dat misschien ook niet nodig en is een creditcard van de ANWB juist handiger.

Een nadeel is wel dat je ANWB lid moet zijn om de kaart te kunnen aanvragen. Ben je al ANWB lid, dan kan dit juist een slimme keuze zijn, omdat je de lidmaatschapsvoordelen kunt combineren met je ANWB creditcard.

De ANWB Visa Silver Card is na het eerste jaar vergelijkbaar in jaarbijdrage met de Mastercard Classic met € 26,50 per jaar. Deze is dus goedkoper dan de AMEX Gold Card.


Beste creditcard voor studenten

Ben je student en wil je een creditcard aanvragen? Wat is dan de beste keuze? Als student kom je niet altijd in aanmerking voor een (bankonafhankelijk) creditcard met een bijbaan of onregelmatig inkomen. Een bankonafhankelijk creditcard valt dan sowieso al gauw af.

Gelukkig geeft een aantal banken zelf ook creditcards uit, met een lage inkomenseis, speciaal voor studenten. Vaak is de beste creditcard voor studenten dus een creditcard via een bank.

De ABN AMRO Studenten card en de SNS creditcard voor studenten zijn twee goede kaarten met een heel uitgebreide dekking en lage instapeisen.

Een creditcard direct via een bank aanvragen is wat goedkoper. Dit scheelt gemiddeld al gauw € 12,- tot € 15,- per jaar aan kosten, als je dat vergelijkt met de goedkoopste Visa of Mastercard.

Wel zul je een verplicht een bankrekening moeten hebben bij deze banken om in aanmerking te komen voor een creditcard.

Dat kan een nadeel zijn als je niet bij die betreffende bank zit, of als je niet een aparte betaalrekening wil openen bij een andere bank.

1. ABN AMRO Studenten Card

Voordelen

  • Slechts € 13,92 per jaar
  • Tot € 2.500,- bestedingslimiet
  • Minimum inkomen: € 500,- per maand
  • Aankopen 180 dagen verzekerd

2. SNS Creditcard voor studenten

Voordelen:

  • € 11,25 per jaar voor studenten
  • Tot € 500,- bestedingslimiet
  • Minimum inkomen: € 500,- per maand

Een alternatief voor een studenten creditcard is een zogenaamde ‘prepaid creditcard’, ofwel debitcard. Met een prepaid card kun je zelf geld op de kaart zetten, en alleen dat bedrag uitgeven. Zo loop je nooit het risico om rood te staan, of betalingsschulden op te lopen. Ook heb je niet te maken met een bestedingslimiet of inkomenseis.

Met een prepaid creditcard kun je overal betalen waar je ook met Visa of Mastercard kunt betalen. Bovendien heb je ook veel van de voordelen en extra’s van een creditcard, zoals een aankoopverzekering, aflevergarantie en mogelijkheid tot borgstelling.


Conclusie: Wat zijn de beste creditcards?

Wat is de beste creditcard?

De beste creditcard voor allround gebruik is de Visa World Card. Als alternatief is de Mastercard Classic een hele goede tweede keuze.

Wat is de beste creditcard voor reizen?

De beste creditcard voor reizen is de AMEX Gold card, met tal van voordelen voor als je vaak vliegt, en een uitgebreide reisdekking en annuleringsverzekering. De ANWB SIlver Card is het beste alternatief als je vaak op autovakantie gaat.

Wat is de beste creditcard voor studenten?

De beste creditcard voor studenten is een goedkope bankafhankelijke creditcard, zoals de ABN AMRO Studenten Card of de SNS creditcard voor studenten, mits je daar ook een betaalrekening hebt. Anders is een prepaid creditcard vaak een betere keuze.


Alle creditcards vergelijken

Natuurlijk zijn er nog veel meer creditcards met elk hun voor- en nadelen, zoals de duurdere Gold en Platinum cards.

Ben je nog niet overtuigd of wil je meer creditcards met elkaar vergelijken? Gebruik dan onze creditcard vergelijker en check de vele creditcards op hun voorwaarden en jaarbijdrage.