Creditcard aanvragen

Waar moet je aan voldoen om een creditcard te kunnen aanvragen?

Om in aanmerking te komen voor een creditcard (niet-prepaid) dien je aan de volgende vereisten te voldoen:

• Je bent minimaal 18 jaar
• Je woont in Nederland
• Je hebt voldoende netto inkomsten om maandelijks te kunnen aflossen
• Je hebt geen negatieve BKR-registratie

Hoeveel moet ik verdienen om een creditcard aan te vragen?

Voor veel creditcards van ICS moet je netto minimaal € 1.150, - per maand verdienen om deze aan te kunnen vragen. Dit geldt voor de goedkoopste creditcards. Dit bedrag is wat je over moet houden na aftrek van je vaste lasten. Voor duurdere kredietkaarten worden hogere inkomenseisen gesteld. Een creditcard aanvragen via je bank kan vaak al bij een lager netto inkomen, meestal van € 650,-.

Creditcard aanvragen zonder vast inkomen

Voor het aanvragen van een creditcard heb je niet per se een vast inkomen nodig, wel een consistent inkomen. Ook op basis van een wisselend inkomen, bijvoorbeeld omdat je ZZP'er bent, kom je wel in aanmerking voor een creditcard. De uitzondering die creditcardmaatschappijen maken is als je van een (WW-)uitkering leeft. Dit telt niet mee als vast inkomen.

Kan ik met een BKR-registratie een creditcard aanvragen?

Om een creditcard te kunnen aanvragen wordt altijd een BKR-toetsing gedaan. Je hebt een positieve BKR-registratie nodig om een gewone creditcard te kunnen aanvragen.

Heb je een negatieve BKR-registratie, dan kun je helaas geen gewone creditcard aanvragen, wel een prepaid creditcard. Die kun je altijd zonder BKR-toetsing aanvragen.

Dit heb je nodig om een creditcard te kunnen aanvragen

Voor het aanvragen van een creditcard heb je niet veel nodig. Vraag je een creditcard via je bank aan, dan heeft de bank jouw persoonlijke gegevens al omdat je daar een bankrekening hebt.

Om een creditcard te kunnen aanvragen via een creditcardmaatschappij zoals ICS, heb je ook niet veel nodig. Meestal vraagt de aanbieder in het online aanmeldformulier alleen om een geldig identiteitsbewijs (paspoort of ID-kaart) en de hoogte van je netto inkomen.

Daarnaast zul je de app van de kredietverstrekker (ICS) moeten downloaden en het identificatieproces doorlopen. Dit is een vereiste om de aanvraag te kunnen voltooien.

Creditcard via een bank of via een creditcardmaatschappij?

Je kunt een creditcard op twee manieren aanvragen: via je eigen bank of via een creditcardmaatschappij zoals ICS (Visa en Mastercard) of American Express. Het grootste verschil zit in de prijs en in je vrijheid om van bank te wisselen.

Een creditcard via je bank is vaak een paar euro per jaar goedkoper, en je komt er soms al bij een lager inkomen voor in aanmerking. Nadeel: de kaart is gekoppeld aan je betaalrekening en stopt zodra je overstapt naar een andere bank.

Een bankonafhankelijke creditcard van ICS of American Express is iets duurder, maar blijft gewoon werken als je van bank wisselt. Ook krijg je daar vaker uitgebreidere voordeelprogramma's bij.

Wissel je zelden van bank en biedt je bank een geschikte kaart? Dan is de bankvariant meestal het voordeligst. Wil je vrij blijven om over te stappen, of wil je specifieke voordelen? Kies dan een kaart van ICS of American Express.

Kun je een spoedaanvraag voor een creditcard doen?

Het is mogelijk om voor een creditcard een spoedaanvraag te doen. Het beste kun je hiervoor de creditcardmaatschappij opbellen na je aanvraag en zeggen dat er spoed achter zit.

Door van je creditcard aanvraag een spoedaanvraag te maken kun je hiermee de levertijd versnellen naar 1 week, in plaats van 2 weken (of soms langer).

Helaas zul je bij een spoedaanvraag dus alsnog moeten rekenen op een levertijd van een week, dit heeft te maken met de BKR-toetsing. Belangrijk is dus wel om je creditcard op tijd aan te vragen.

Kan ik een tweede creditcard aanvragen?

Het is algemeen mogelijk om meerdere creditcards aan te vragen. Dit is bij meerdere creditcardmaatschappijen mogelijk, mits je aan de voorwaarden van de creditcardmaatschappij voldoet.

Goed om te weten is dat bij sommige creditcardmaatschappijen waaronder Visa, je bij de aanvraag van een Visa World Gold card of Visa World Platinum card er een tweede creditcard gratis bij krijgt.

Dit kun je doen als je geen gewone creditcard kunt aanvragen

Kom je op basis van je inkomen niet in aanmerking voor een creditcard aanvraag? Dan heb je nog 3 mogelijkheden om aan een creditcard te komen.

1. Vraag een prepaid creditcard aan

Met een prepaid creditcard krijg je directe goedkeuring. Hiervoor geldt namelijk geen BKR-toetsing of minimum inkomen. Een prepaid creditcard betaal je vooraf. Je zet een vooraf betaald bedrag op je prepaid creditcard, waardoor je geen schulden kunt maken.

2. Vraag een partnercard aan

Heb je een partner met een creditcard op zijn of haar naam? Dan kan je partner voor jou bij een aantal creditcardmaatschappijen een partnercard aanvragen. Dit kan in ieder geval bij Visa en American Express. Let wel op: De partnercard komt ook op naam van je partner te staan, die is dus ook verantwoordelijk voor de aflossing.

3. Laat iemand anders garant staan

Vraag je een creditcard via ICS aan, bijvoorbeeld een Visa card of Mastercard, dan is het mogelijk om een familielid of partner voor jou garant te laten staan.